高收入者的免税罗斯选择

Investing Retirement Tax Planning
本周的退休储蓄风味是罗斯 IRA 也就不足为奇了。捐款是用税后美元进行的,所有增长和收入在退休时都免税提取。我们经常在 WealthPoint 宣扬税收多元化的价值。这是一个概念,即拥有多个具有不同税收影响的储蓄工具(即延税 401(k)/IRA、罗斯 IRA、应税经纪公司)可以让您在退休时灵活地降低或平滑每年的税单。然而,许多客户对希望向罗斯 IRA 供款的个人施加的限制感到惊讶。对于 2019 年,如果家庭收入超过 193,000 美元,提交联合纳税申报表的夫妇不能最大化罗斯 IRA。如果您的雇主提供 401(k) Roth 延期选项,您可以使用它,但这仍然相对不常见。

那么,其他高收入人士希望采取更多措施来优化退休储蓄的税收在哪里呢?

后门罗斯 IRA

后门罗斯 IRA 并不是一个新概念,尽管名称具有误导性,但 IRS 已批准它们作为一种有效的免税储蓄方式。这个过程看起来很复杂,如果你身边没有知识渊博的财务顾问,很容易导致负面的税收后果。请参阅以下指南以了解如何实现 Backdoor Roth 投资。

这些高级规划领域是在您的角落里拥有经验丰富且周密的规划师真正值得的地方。如果我们的图表显示您可能是 Backdoor Roth 贡献的理想人选,或者如果您想了解更多信息,请随时与我们联系并安排一次深入的财务规划会议。

关于作者: 布里布莱克

Brie 在德克萨斯州的圣安东尼奥长大,曾就读于德克萨斯 A&M 大学,在那里她获得了商业学士学位,辅修了财务规划和传播。在大学期间,她在一位经验丰富的财务顾问的指导下工作,该顾问帮助她认识到自己热衷于帮助他人了解和发展他们的财务生活。