预算基础

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“量入为出”可能有点陈词滥调,但有充分的理由。无论你的“手段”是什么,如果你不生活在其中,你几乎没有机会在经济上取得成功。大多数人都同意,但他们如何确保他们真的做到了呢?

 

这就是预算的用武之地。 无论财富如何,这对每个人来说都是一个重要的话题。

传统方法

在这种方法中,您可以为各种类别设置支出目标,然后跟踪您为每个类别实际支出的金额。例如,我可能有一个每月 200 美元的外出就餐支出目标。如果我跟踪我的购买并意识到我在这里花了 400 美元,那么我知道我需要做出调整。

 

这种方法对那些在消费习惯上挣扎的人很有效,因为它可以让你找出问题所在。对于那些喜欢数据并陷入困境的人来说,这也有好处。

 

棘手的部分可能是知道如何设定目标。您可能需要跟踪几个月的费用以了解正常情况,然后以此为基础制定目标。有一些经验法则,例如“至少为未来节省 10%”或“不要在住房上花费超过 30%”。

 

对于其他类别,很大程度上与个人喜好有关。与讨厌旅行的人相比,我可能会在汽油和机票上花费更多,但他们可能会在杂货和家居用品上花费更多。如果您需要更多帮助设定目标,有几个在线模板,例如 这个.

 

您还需要一个工具来跟踪您的目标和支出。许多人使用他们自己创建的简单电子表格。网上也有很酷的工具,比如 造币网 and YouNeedABudget.com 让您可以将银行帐户和信用卡/借记卡关联起来,并自动为您分类每笔交易,并衡量您的目标。需要做一些手动工作来确保所有内容都正确分类,但这非常有帮助。

 

这种方法的缺点是它非常实用。您需要手动对某些交易进行分类,或者至少确保您的在线工具正确执行。它还要求您对自己诚实地说明哪些领域需要工作。简单地跟踪它们只是等式的一部分;为了取得成功,你必须愿意承认问题并做出相应的调整。

反向方法

在传统的预算方法中,您从跟踪支出开始,然后从那里开始。但是,如果有一种方法可以在不涉及那么多细节的情况下控制您的支出呢?这就是反向预算的用武之地。使用反向预算,您最后会担心您的个人支出。这可能看起来很奇怪……这怎么可能?

 

关键是你从一开始就确定一些重要的因素,这些因素将导致一个负责任的预算:

先付钱给自己
  • 提前设定储蓄目标并使其自动实现。一个很好的例子是,如果您有像 401k 这样的公司退休计划。
  • 如果您知道需要将收入的 15% 存起来才能实现目标,那么将您的 401k 捐款设置为 15%。他们会在你的薪水打到你的银行之前从你的薪水中出来。这样,无论您在其他东西上花多少钱,您都知道您的长期储蓄得到了照顾。
  • 这也适用于短期目标,例如为家庭储蓄。设置从您的支票账户到您无法轻松获得的储蓄账户的自动转账。
接下来支付其他人
  • 这主要是指票据。您已经知道有些事情是您必须支付的,例如抵押贷款或租金、保险或偿还债务。您可能对每月的这些付款有一个合理的估计。
  • 这还包括技术上“可选”的费用,但您承诺每月支付它们,即 Netflix。
  • 您可以设置自动计费来支付这些费用,这样钱就会自动取出。由于您可以准确估算每个月的这些成本,因此应该不会有任何意外。

 

给自己和其他人付完钱后剩下的钱,你可以随心所欲地消费
  • 如果您已尽可能将事情自动化,您就会知道支付账单后支票账户中剩下的任何东西都是公平的游戏。
  • 您无需担心它具体用于什么。你在衣服上花 20 美元或 200 美元都没有关系,因为你已经把重要的东西照顾好了。这些次要类别往往会自行解决。
  • 注意:不要发疯并累积持续的信用卡债务!您可以使用信用卡消费,只要您的支票账户中有足够的钱来还清 每个月.

 

相反的方法确实假设您对根据您的收入可以负担得起的费用有一个合理的了解,并且不会在这些正在进行的付款中锁定太多钱,以至于您没有剩余。如果是这种情况,您应该继续使用传统方法找出问题所在。

 

但是,对于那些觉得自己的预算已经没问题,但又想确保完全控制的人来说,反向方法可能非常有用。

 

在 WealthPoint,我们经常协助客户制定预算。如果您需要一些帮助来制定预算策略,或者只是对您已经在做的事情有第二意见,我们很乐意提供帮助。良好的预算通常是实现财务目标的第一步。

 

谢谢阅读!

关于作者: 乔什·本茨

乔什·本茨,CFP®,财富顾问,通过提供全面的个人财务规划帮助客户组织和简化他们的财务生活。作为财富顾问,Josh 为客户提供全面的财务规划。他喜欢结识个人和家庭,因此他可以提供具体而有意义的建议。他相信成为受托人并为客户的最大利益做事。