预算可帮助您实现财务目标

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“成功的计划者——那些坚持他们的计划的人——获得的平均总净资产是那些没有计划的人的三倍。” ——查尔斯·施瓦布

如果您想实现长期目标,制定财务计划至关重要。财务计划的一个重要组成部分是了解您可以为实现目标节省多少钱。你怎么知道你可以合理地节省多少?简单的答案是有预算,但真的那么简单吗?

对我来说,预算意味着不要花比你赚的更多的钱。对于大多数人来说,这可能是一项单调的任务。即使作为一名金融专业人士,我也发现自己害怕更新我的预算。虽然它可能很麻烦,但更新它可以避免在检查您的银行帐户和想知道您的钱去了哪里时的无助感。

无论您是在构建您的第一个预算还是寻求改进,这些都是我喜欢使用的预算的一些关键组成部分。

 

创建应急基金

应急基金可在经济困难时期提供支持,并且是使您的财务状况井然有序的必备条件。许多金融大师会同意在高收益储蓄账户中积累 3-6 个月的支出是一个很好的缓冲。这用于意外开支,例如医疗费用、房屋维修(不是装修)、汽车维修或失业。没有人看到冠状病毒造成的如此大规模的失业,这使人们几个月来没有收入。在这些经济不确定的时期,没有应急基金可能会让您措手不及,并使您的财务计划陷入困境,我们希望通过预算来避免这种情况,对吧?

这些资金可以存放在一个易于访问且不受市场波动影响的账户中,例如您银行的储蓄账户或提供更高存款利率的网上银行。

 

对任意成本与非任意成本进行排序

将您的费用在纸上或电子表格上分为两类是了解您的费用的良好开端。一类是非随意支出——满足您在社会上的需求的费用,如住房、公用事业、食品、保险和债务。掌握您在这些费用上的支出将决定您为应急基金节省的金额,因为这些费用是可以过日子的。

另一类将是您的可自由支配支出,这是我们希望我们的预算仅包含的内容。这将包括爱好、旅行、外出就餐和购物。这些费用可以在经济困难时期减少,因为它们是您生活中的需要。

将可自由支配和非可自由支配的支出细分为子类别将帮助您进一步缩小范围。你怎么知道你是否在某一方面花费过多?一些常见的经验法则是:

  • 15% – 退休储蓄
  • 25% – 住房成本
  • 5-10% – 公用事业
  • 10-15% – 食物
  • 10-25% – 保险
  • 10% – 交通
  • 5-10% – 健康
  • 10% – 给予/赠与
  • 5-10% – 娱乐
  • 5-10% – 其他

这些是理想的百分比,并不准确。根据您的财务计划,您的预算将是独一无二的。重要的是要建立一个基于您实现计划目标的储蓄目标。建立后,您总是希望先支付自己的费用,然后再填写其他费用。始终如一地先支付自己的费用并保持在您的预算范围内,这将有助于您逐步向前迈进。

 

自动化资金流动

保持在预算参数范围内的最简单方法之一是自动化。每次收到薪水时设置重复储蓄是一种始终如一地保持正轨的简单方法。我每月两次向我的储蓄账户设置重复性汇款。如果您可以将生活中重复发生的固定成本(例如租金、水电费、储蓄和保险)自动化,则此策略使预算编制变得容易。

 

优先考虑愿望清单

一旦您涵盖了固定成本和储蓄,您就可以为可自由支配的支出或您的需要设置参数。您可以从优先考虑当前对您来说重要的事情开始。这有助于释放额外的现金流。例如,我在购物/衣服上的花费较少,这样我就可以优先考虑外出就餐和杂货。优先考虑对您有意义的成本可以在让您满意的领域中获得灵活性。

一旦你开始有额外的现金流,你就可以开始问自己,我的下一美元去哪儿了?您可以将额外的现金流用于储蓄以帮助更快地实现目标,或者您可以使可自由支配的支出更加灵活。从理论上讲,每一美元都应该在您的预算范围内。我的偏好是在储蓄和外出就餐之间分配多余的现金,这也是您可以优先考虑自己预算的地方。

虽然预算并不是最令人兴奋的活动,但它确实给我们的生活带来了成就感,并帮助我们更接近实现我们的财务目标。无论您是第一次制定预算或财务计划,还是寻找需要改进的领域,我们 WealthPoint 都会很乐意帮助您采取这些额外的步骤来实现您的人生财务目标。

 

关于作者: 内特·艾克斯

Nate 毕业于鲍尔州立大学,获得金融学位,辅修财务规划。在与 Charles Schwab 一起从事企业财务工作一段时间后,他意识到他需要与他所帮助的客户和家庭建立更有价值的关系。 Nate 现在喜欢与家人建立有意义的关系并帮助他们度过财务之旅。