大学储蓄季

College Planning
当我们进入五月时,学年即将结束。对于学生和家长来说,这是一年中的重要时期。无论您的学生是从幼儿园毕业还是高中毕业,在这个时刻,未来往往开始成为人们关注的焦点。无论年龄大小,这些学生中的许多人终有一天会去上大学,这就引出了一个问题:他们到底怎么负担得起?

众所周知,接受大学教育并不便宜,而且似乎不会很快变得更便宜。父母们经常想方设法帮助他们的孩子。无论您是希望支付所有孩子的学费,还是只是想提供一点帮助, 贡献于 529计划 对您的孩子来说可能是一个不错的选择。原因如下:

 

免税增长

529 计划以创建它们的 IRS 代码命名,提供了一种简单的储蓄方式,同时还提供税收优惠和各种投资选择,以增加资金。 529计划的主要好处是 收入增长免税,如果用于合格的大学费用,则永远不会征税.这些费用可以是学费、食宿费、书本费和各种其他费用。

 

印第安纳州税收抵免

可能还有其他优势,具体取决于您住在哪里。不同的州有不同的 529 计划产品,每个都有自己的居民福利。 印第安纳州的 CollegeChoice 529 计划 特别好,因为除了提供可靠的投资选择外, 居民的捐款最高可达 5,000 美元,可获得 20% 的税收抵免。

请注意,这是一项税收抵免(而非扣除),这意味着您可以获得 20% 的全额款项,以减少您欠州税或添加到您的退款中的金额。如果您欠州政府 100 美元,但为印第安纳州 529 计划贡献了 5,000 美元,您将获得 1,000 美元的抵免额,这会将您的 100 美元债务更改为 900 美元 退款.

 

投资选择

同样,这些因州而异,但每个计划都有一个可供您选择的投资选项菜单。通常,这些选择包括“目标日期”或“基于年龄”的选项,这些选项成本低且几乎不需要持续维护。他们从积极投资开始,随着学生接近大学年龄而变得更加保守。

随着时间的推移,投资这些美元可能会产生极大的影响。没有保证,但在从出生到大学年龄的 18 年期间,历史告诉我们可以期待一些非常好的增长。由于这种增长从未被征税,这一点变得更加强大。

 

高限制

对于那些希望积极储蓄的人来说,另一个好处是供款的上限。每位家长每年可为每位学生捐款最多 15,000 美元,且不受任何税收影响。如果您愿意提交赠与税申报表,您可以做出更多贡献。我们建议在执行此操作之前进行彻底的税务和遗产审查,但选项就在那里。

也没有收入限制。任何人或家庭,无论他们赚多少钱,都可以将钱投入 529 计划。

 

控制

在大多数情况下, 所有者 529 计划的成员是学生的父母、祖父母或其他监护人。所有者始终可以控制帐户,并确定资金何时出入和去向。学生是受益人,无论他们多大年纪都无法控制帐户。这对那些担心学生负责任地花钱的能力的人很有帮助。

 

灵活性

529 计划可用于各种直觉:本科或研究生、公立或私立、贸易学校等。在某些情况下,它们甚至可以在一定程度上用于 K-12 费用。

担心您的孩子不会上这些学校中的任何一所,或者会获得奖学金以支付大部分费用? 529计划可以转让给其他受益人,只要他们留在同一个家庭中。这意味着钱可以转到其他兄弟姐妹、堂兄弟姐妹、侄女、侄子等。

一种非常酷的可能性:在某些情况下,当孩子没有使用所有 529 计划资金时,父母/所有者可以选择保留投资,直到学生拥有自己的家庭,并将受益人更改为 原来的 学生的孩子, 使这成为奶奶和爷爷的非常酷的遗产礼物。

 

对于想要为大学存钱的人来说,529 计划通常是最佳选择,但并非总是如此。还有其他可以使用的策略和帐户类型。我们建议与专业人士交谈,以确保为您和您的家人选择最佳选择。

此外,如果我没有提到为大学储蓄不一定是你的第一要务,那我就失职了。我们经常看到父母为了让孩子上学而精疲力竭,然后他们没有足够的钱来照顾自己。虽然并不总是理想的,但学生总是可以为大学贷款。退休没有这样的事情。

如果您想开始为您孩子的学校储蓄,或者想对您已经拥有的东西有第二意见,我们很乐意提供帮助。我建议检查一下 大学直选 有关印第安纳州计划的更多信息,以及 为大学储蓄 有关 529 计划和大学储蓄的一般信息。

关于作者: 乔什·本茨

乔什·本茨,CFP®,财富顾问,通过提供全面的个人财务规划帮助客户组织和简化他们的财务生活。作为财富顾问,Josh 为客户提供全面的财务规划。他喜欢结识个人和家庭,因此他可以提供具体而有意义的建议。他相信成为受托人并为客户的最大利益做事。