为您的 18 岁生日做遗产规划!

Estate Planning

兴奋正在为即将搬出家门并进入大学宿舍的孩子建立。作为家长,您当然为她被录取并就读她最喜欢的大学而感到自豪和欣喜若狂,但同时您又有点担心。关于她离家出走并生活在大世界里,每天都要面对各种各样的决定,你的脑子里闪过很多想法。

由于无数的恐惧可能在你脑海中闪过,其中一个可能包括接到那个可怕的电话,那个你在半夜做噩梦的电话。电话通知您您的孩子出了事故。所以你赶紧去医院……但是等等,你的孩子不是已经过了 18 岁生日了吗?是的。好吧,这意味着他们是合法的成年人,如果没有适当的合法遗产文件,您作为父母将不再有权力或能力为您的年轻人获取任何知识或做出任何决定。

在您的年轻人上大学之前,创建基本的遗产文件至关重要。这些文件将任命被允许代表和接收任何个人财产和资产的个人。您的年轻人需要的基本法律文件包括:

 

医疗保健授权书和 HIPAA 授权 –

医疗保健授权书 (HCPOA) 是一份文件,允许个人指定其他人在他们没有能力时代表他们做出医疗保健决定。 HIPAA 授权允许文件中列出的个人获得医疗信息以及向他们发布的记录。强烈建议在两个文档中以相同的顺序命名相同的个人。否则,可以指定一名个人在 HCPOA 中为您做出医疗保健决定,但如果未在 HIPAA 授权中指定,则不允许他访问任何医疗信息或记录。

 

生前遗嘱 -

生前遗嘱是一份文件,说明当您处于永久性无意识或绝症状态时,您希望获得临终关怀。它向您的医生授权您不需要任何类型的维持生命的措施,即生命支持。

 

财务授权书 –

财务授权书是一份仅在您在世时有效并在您去世时终止的文件。本文件允许指定的个人代表您处理您的任何财务事务,以防您在身体上或精神上无行为能力。被任命的个人将被允许处理任何银行交易、支付费用/账单、报税等。

 

最后的遗嘱 –

遗嘱是在个人去世时为两个主要目的而创建的文件。首先,它指定死者遗产的执行人,即负责管理和解决遗产的人。其次,它指示执行人死者希望将其个人财产和资产分配到何处。

即使您的年轻人可能没有大量个人财产或资产,仍然需要遗嘱。否则,个人财产和其他资产将必须通过遗嘱认证法院才能根据州法律进行分配。

最佳做法是永远不要在任何文件中同时任命两个人。一次只任命一个人,并按连续顺序列出多个继任者。

这些遗产文件中的每一个都同样重要,并且处理生活的不同方面。由于这可能是一年中如此繁忙的时期,因此在他们上大学之前花时间与您的年轻人坐下来交流至关重要。讨论每份文件以确定应任命谁,然后让律师起草文件供您的年轻人签署。

家长们,尽管您不想考虑哪些事件会导致需要这些文件,但一旦这些文件到位,您就会感到平静!

关于作者: 布伦特沃克

布伦特沃克,CFP®,总裁是 WealthPoint Advisors, LLC 的业务运营主管。他的主要职责是业务战略决策、客户沟通、投资建议和管理以及业务发展。