投资组合长寿

Investing

所以你终于退休了。没有更多的压力,没有更多的日常工作。真是笑话。当你四十多岁时,你认为会发生的所有事情都是那么可信,你爱上了它,钩子、线和坠子。现在,您不必担心投入退休金,而是更担心能否持续下去。

以下是推动投资组合寿命的三个主要因素:资产组合、支出水平和投资时间框架。三分之二会给你至少一些控制权。

资产组合。 资产组合描述了股票与债券的比率以及投资组合中资产类别的多样化。更高的股票配置会增加退休期间经历低回报期的风险。资产类别之间的多样化可以减少波动性,并将过度暴露于市场集中区域的威胁分散。如果您能够应对风险,那么在投资组合中拥有更多的股票敞口可以提高其回报潜力。

支出水平。 这通常被视为特定的美元金额,例如每月 5,000 美元,或投资组合年初价值的百分比。提取指定的美元金额,在根据通货膨胀进行调整后,可以提供稳定的收入流并随着时间的推移保持您的生活水平。当提款仅占退休投资组合的一小部分时,这通常效果最佳。年初投资组合价值的百分比是退休投资组合量入为出的好方法,根据通货膨胀进行调整并反映退休池的市场表现。拥有至少 60% 股权配置的退休人员可以提取初始投资组合价值的 4%,并享有永不枯竭的高概率财富。

投资时间框架。 底池必须持续多久是投资组合寿命方程中最不确定的部分。您是否希望您的最后一张支票交给殡仪馆并退回,或者您是否希望为您孩子的福祉做出贡献,或者为您所爱的慈善机构或社区留下一笔遗产。时间估计越长,多元化的股票投资组合管理就越重要。

规划涉及对未来做出假设,而这些假设是无法预测的。自 2009 年 3 月结束以来,股市实际上已经翻了一番。在 2009 年或 2010 年期间,没有多少人认为这是可能的,尤其是考虑到欧洲银行业危机、北非政治动荡、海湾石油泄漏以及现在的日本地震和海啸。在这些不确定时期管理投资组合最好在专业帮助下完成。 WealthPoint Advisors LLC 为我们对客户投资组合长寿团队的贡献感到自豪,我们希望继续为建立您的家庭捐赠尽我们的一份力量。

关于作者: 迈克尔·斯凯汉

迈克尔·斯凯汉,CPA,PFS,高级顾问是一位知名的行业领导者,他的杰出贡献得到了同行和社区的认可。在作为管理合伙人退休并加入 WealthPoint Advisors LLC 之前,Skehan 在 RJ Pile 工作了 44 年。