退休神话和现实

Retirement

我们都对退休会是什么样子有一些先入为主的观念。但这些概念与退休的现实相比如何?这里有四个常见的退休神话需要考虑。

1. 我的退休不会持续那么久

好消息是我们的寿命更长了。坏消息是,这通常意味着您需要更长的时间来维持退休收入。

达到 65 岁的人的预期寿命一直在稳步增长。根据国家卫生统计中心的数据,老年人的预期寿命主要在 20 世纪下半叶得到改善,这主要是由于医学进步、更好地获得医疗保健和更健康的生活方式。 1950 年年满 65 岁的人预计可以多活 14 年(直到大约 79 岁),而今天 65 岁的美国人平均可以再活 19 年(至 84 岁)(资料来源:国家人口统计数据)报告,第 61 卷,第 4 期,2013 年 5 月)。因此,在考虑您需要多少退休收入时,计划一个将持续 25 年或更长时间的退休生活并非没有道理。

2.我退休后会少花钱

考虑一下——你是在工作的日子里还是在不工作的日子里花更多的钱?您可能犯的最大的退休计划错误之一是低估您将在退休时花费的金额。人们经常听说,您退休后需要退休前收入的 70% 至 80%。但是,根据您的生活方式和个人情况,您可能需要替换 100% 或更多的退休前收入,这并非不可想象。

为了估计您需要积累多少,您需要估计您退休后可能产生的费用。你打算去旅行吗?你的房贷会还清吗?您是否有保险或医疗保险未涵盖的重大医疗保健费用?试着想想你目前的开支,以及从现在到你退休之间它们可能会如何变化。

3. Medicare 将支付我所有的医疗费用

您可能认为,当您年满 65 岁时,Medicare 将支付大部分医疗保健费用。但 Medicare 并没有涵盖所有方面。传统医疗保险通常不涵盖的服务示例包括大多数脊椎按摩疗法、牙科和视力保健。并且不要忘记长期护理的费用——Medicare 不支付托管(非技术)长期护理服务的费用,并且 Medicaid 仅在您和您的配偶符合某些收入和资产标准时才支付。如果没有适当的规划,医疗保健费用可能会在匆忙中消耗退休收入,使您陷入财务困境。

此外,还有医疗保险本身的费用。虽然医疗保险 A 部分(医院保险)对大多数美国人是免费的,但如果您选择联邦医疗保险 B 部分(医疗保险),您在 2014 年每月至少需要支付 104.90 美元,如果您还需要联邦医疗保险 D 部分,则平均每月支付 31 美元(处方覆盖)。此外,还有共同支付和免赔额需要考虑——除非您为涵盖全部或部分自付费用的 Medigap 保单支付额外的保费。 (作为传统 Medicare 的替代方案,您可以加入 Medicare Advantage(C 部分)管理式护理计划;费用和承保范围各不相同。)

4. 我将利用我新发现的空闲时间来______(填空)

根据劳工统计局 2012 年美国时间使用调查,65 岁及以上的退休人员平均每天花费 8 小时进行休闲活动。 (休闲活动包括运动、阅读、看电视、社交、放松和思考、打牌、使用电脑以及参加艺术、娱乐和文化活动。)相比之下,65 岁和还在工作的老年人。

那么,退休人员如何利用他们额外的 2.6 小时闲暇时间呢?好吧,他们大部分时间(1.6 小时)都在看电视。事实上,根据调查,退休人员实际上每天有 8 小时的闲暇时间中有 4.5 小时是在看电视。

尽管许多工人在退休时都表示希望旅行,但实际上,退休人员平均每天只比他们从事“其他休闲活动”(包括旅行)的工作同行多花 18 分钟。

关于作者: 迈克尔·斯凯汉

迈克尔·斯凯汉,CPA,PFS,高级顾问是一位知名的行业领导者,他的杰出贡献得到了同行和社区的认可。在作为管理合伙人退休并加入 WealthPoint Advisors LLC 之前,Skehan 在 RJ Pile 工作了 44 年。