考虑退休?这是你应该做的。

Retirement

我听到无数客户告诉我他们退休后是如何“失败”的。他们在最初的三个星期甚至三个月里都很享受,然后渴望重返工作岗位。他们还没有准备好。在某些情况下,我对此负有责任,因为我没有为这种新的自由做好充分的准备。在他们想要的时候做他们想做的自由。成功的人已经为这种新的生活方式做好了准备,因为他们已经通过试运行练习了他们将要做的事情。不成功的人没有。他们没有计划。

为了增加您成功退休的几率,在您考虑这种新的生活方式时,请记住以下几点:

你做好心理准备了吗?

感情,无非是感情……正如老歌所说。搜索您的感受……就像星球大战脚本命令一样。哈,你可能认为这很愚蠢,但事实并非如此。当您退休时,您的日常生活将发生巨大变化,最好能预见到这一现实。你的工作通常会提供一种目标感、结构感和可能难以替代的令人欣慰的例行公事。许多人一直在努力寻找退休的目标,这与幸福紧密相连。你需要为这个人生阶段找到一个新的目标,否则你总是会努力寻找幸福。如果您的大部分目的来自工作,那么提前减少工作时间和/或职责可能是有意义的,这样您就可以轻松应对变化。您还可以在退休前培养一种爱好,这将有助于在未来激发热情。

企业主还有一个他们经常遇到的问题,那就是将他们的身份与他们的业务联系起来。他们认为它是一体的。如果您要完全出售业务,这将是您必须克服的问题。

退休到某事,而不是从某事:

许多研究表明,越早退休,早逝的可能性就越大。正如我想说的那样,您一天能打的高尔夫球就这么多。写下您和您的配偶的理想日程安排是什么样的。在一周中的每一天,每天早上、下午和晚上写下它。这将有助于确定您是否准备好。看到很多坑了吗?这不一定是件好事。

写下你的爱好。与您的家人和其他重要人物谈谈您的想法。他们同意你多待在房子里吗?身边的孙子多吗?你可能会对他们的回答感到惊讶。

你有足够的钱吗?

要回答这个问题,您首先需要知道您每年计划花多少钱。多项研究表明,退休后支出会下降。根据我的经验,情况正好相反(至少在前十年)。由于您有更多的时间并且身体健康,您会想要更多地旅行或参加更多的课外活动。确定您是否有足够的钱过上舒适生活的简单衡量标准称为 4% 取款规则。这表明您应该感到安全,每年从您的投资组合中取出 4.0%。在利用延税 401(k) 或 IRA 账户或具有重大资本收益的资产时,需要注意的是,支付税款需要包含在此 4% 规则中。与顾问交谈,以帮助您确定您是否已准备好退休。

为了帮助进行此分析,请每月跟踪您的预算。请务必将保险、房地产税、汽车维修等年度费用考虑在内。如果您计划退休后住在另一个州或城市,我建议您去那个城市住两到三个月。在退休前从事这种工作可能很难,但尝试一下对您最有利。

 

您还应该考虑许多其他项目,包括何时领取社会保障金、如何有效地从您的投资组合中提取资金(以及从哪个账户中提取 – 应税储蓄、IRA/401(k) 或 Roth),以及您是否需要如果您尚不符合 Medicare 的资格,请购买健康保险(简短的回答是肯定的)。

 

如果您想要任何书籍推荐,请告诉我,以帮助您探索下一阶段并确定您是否已准备好。我的最爱之一是米奇安东尼的新退休生活。

 

如果你想讨论这个阶段是否适合你人生的这个阶段,请联系我。我们可能只需要重新定义问题!

 

感谢您的阅读,祝您好运!

关于作者: 亚历克斯·帕金斯

Alex 是 WealthPoint Advisors, LLC 的财富顾问。在帮助企业高管解决企业挑战的管理咨询事业取得成功之后,他决定追求在个人方面帮助家庭和个人的热情。 Alex 现在喜欢通过全面、循证的财富管理方法帮助他的客户回答他们最紧迫的财务和生活问题。