在熊市期间要考虑什么

Investing Retirement
我们所知道的生活在过去一个月左右受到了重大影响。孩子们放学回家,企业关闭,人们被解雇,州长发布了就地庇护令……名单还在继续。虽然这些时期很艰难,但我认为它有助于提供对生活中重要事物的看法,例如家庭、朋友、社区和个人的健康。

我们 WealthPoint 仍在努力工作,并与客户进行了许多精彩的对话。每个客户都有一个经过深思熟虑的长期投资和财务计划,以应对市场的起伏。这个计划告诉我们在顺境和逆境中该做什么。我整理这份清单是为了帮助您思考在市场处于熊市区域时您可以考虑的其他项目,尤其是在涉及您的个人财务和投资组合时。

1. 重新平衡您的目标股票与债券组合

我们相信不要承担超过您在投资组合中的能力、意愿或需要承担的风险。因此,每个客户都有一个目标投资计划,其中概述了您应该持有多少股票和债券。每个资产类别都有适当的护栏,让我们知道某个区域何时超出范围。对于大型美国股票,它们比最近的高点低了约 30%。一些国际持股和美国小股持股比其高点低 40%。这促使许多客户脱离了其投资组合的有效护栏,从而引发了许多重新平衡的讨论。

今年到目前为止,我们已经进行了很多再平衡,如果市场仍然波动,我们将继续建议这样做。再平衡迫使我们低买高卖,这是每个人在学校都学到的,但在实践中很难做到。这就是我们在这里的原因。

 

2.税损收获

对于那些有应税账户的人,我们正在机会主义地寻求税收损失收获。这是一种用柠檬制作柠檬水的方法,可以降低您今年和未来几年的税收负担。要了解更多信息,我发现富达的以下文章对这个主题特别有帮助: //www.fidelity.com/viewpoints/personal-finance/tax-loss-harvesting.

 

3. 提前加载和/或增加您的 401(k) 贡献。

由于标准普尔指数从最近的高点下跌了 30%,现在是重新审视您的 401(k) 贡献的好时机。您是否准备将今年的 401(k) 最大化?伟大的!您的计划是否提供“调整”匹配条款?如果是这样,您可以考虑在今年上半年最大限度地使用 401(k)。通过调整条款,无论员工何时达到年度供款限额,您的雇主都会在年底兑现雇主匹配的全部承诺。

如果您有现金流或现金储备,现在是考虑最大化您的 401(k) 的好时机。如果您没有将其最大化,请考虑增加您的贡献,以便您以更便宜的价格购买更多股票。

 

4. 为 2020 Roth 和/或后门罗斯 IRA 捐款

如果您计划为 2020 年罗斯 IRA 供款,现在是投入一些资金的好时机。 2020 年的最高捐款为 6,000 美元,如果 50 岁或以上,则为 7,000 美元。如果您还没有做出 2019 年的贡献,您还有时间做出贡献。

 

5. 考虑一个(部分)Roth 转换

如果您的 IRA 账户现在比一个月前的价值低 30%,请考虑将此账户的一部分转换为 Roth。今年您将不得不为转换支付所得税,但您现在将拥有 Roth IRA 资金,这些资金将能够在未来十年免税增长。股市一直在复苏,并总是创下历史新高,所以现在是考虑这一策略的好时机。您的 Roth IRA 帐户可能是您退休后最后花费的东西之一,如果您不这样做,那么继续为您的继承人免税增长是一项巨大的资产。

 

6. 暂停 2020 年 IRA 所需的最低分配

随着即将写入法律的新刺激法案(免责声明:它还不是法律),它规定如果您今年不接受 RMD,您将不会受到处罚。如果您不需要这笔钱来支付生活费用,请考虑将其留在您的 IRA 中,以便再延税一年。如果您通过 QCD 或合格的慈善分配将您的 IRA 用于慈善捐赠目的,我建议您仍然遵循这种方法并用 IRA 的钱捐赠给慈善机构。

 

7. 关注您的家庭预算和应急现金储备

由于大多数家庭都被锁在家里,外出就餐和旅行受到限制,现在是检查您的现金流、预算和现金储备的好时机。我们建议您在手头保留 3-6 个月的现金,以备现在这样的黑暗时期,以防您的收入出现任何问题。您是否将 15% 以上的收入用于退休?如果没有,请寻找实现此目标的方法。

 

 

这些只是我们正在与客户谈论的几件事。并非所有情况都适用于您的情况,因此请随时联系讨论当前事件和波动如何影响您和您家人的长期退休成功。我不知道这会持续多久,也不知道最终会有多少人受到影响。但我确实知道美国人非常有韧性,我们都会一起度过难关。

关于作者: 亚历克斯·帕金斯

Alex 是 WealthPoint Advisors, LLC 的财富顾问。在帮助企业高管解决企业挑战的管理咨询事业取得成功之后,他决定追求在个人方面帮助家庭和个人的热情。 Alex 现在喜欢通过全面、循证的财富管理方法帮助他的客户回答他们最紧迫的财务和生活问题。